Türkiye Bankalar Birliği, milletlerarası danışmanlık şirketi Ernst&Young’a fizibilite raporu hazırlattı. Bankalar, ortaklaşa kuracakları şirkete problemli kredilerini geçirebilecek. Yine yapılandırma ve refinansman konusunda elleri rahatlayacak. Böylelikle hem kolun canlı kalitesi iyileşecek hem de öğrenim kabiliyeti düşen varlıklar daha verimli yönetilecek.
Sabah’tan Dilek Güngör’ün haberine nazaran kredilerin rehabilitasyonu ile iktisada ek sağlanacak. Bankalar, donuk alacakları bilançodan çıkarabilecek. Varlık Idare Şirketi, kapital yeterlilik rasyosuna ve büyümeye ekte bulunacak. Yeni sistemle, kredi ilgisi bulunan şirketlere yönetimsel destek de verilecek.
GEREKSINIM VAR MI?
Bankacılık bölümünde kredi hacmi 2018’de yüzde 14, 2019’da yüzde 11 büyüme gösterdi. Donuk kredi hacmi ise yüzde 50’nin üzerinde arttı. Münhasıran Ağustos 2018’deki kur buhranından sonra ticari ve kurumsal kredilerde bankaların donuk alacakları yükseldi. Bankalar donuk kredileri tekrar yapılandırma ve refinansman metotlarıyla iyileştirebiliyor. Lakin bir şirketin kredisinde birden çok banka kelam sahibi olduğu vakit yapılandırmalarda iş tıkanıyor. Bu da bankaların donuk alacaklarının iyileştirilmesinin önünü tıkıyor.
BANKALAR ORTAK OLACAK
Yeni yapının bölümdeki bankaların iştirakiyle kurulması öngörülüyor. Varlık Idare Şirketi’nin, donuk alacakların tahsilatının yanı sıra borcunun öğrenim edilmesi güç şirketlere de destek vererek onları iktisada kazandırmayı planlıyor. Süratli kararların alacağı yeni yapı sayesinde, bankalardaki problemli alacakların eritilmesi için menkul kıymetleştirme, tahvil ihracı üzere alternatif finansman kanallarına da başvurulabilecek. Varlık Idare Şirketi’yle bankacılık kolunun likit varlık temini sağlanabilecek.
19 ŞİRKET FERDÎ KREDİLERE BAKIYOR
Türkiye’de 19 etkin varlık idare şirketi var. Gelgelelim bunlar yüklü olarak tüketici kredilerinin öğrenimine yönelmiş durumda. Büyük ölçekli ticari ve KOBİ kredilerinde uzmanlıkları yok. Bu şirketlerin ölçekleri küçük olduğu için yekun donuk alacakların yüzde 5.8’ini satın alabiliyorlar.
BİR TAŞLA ÜÇ KUŞ
BANKALAR…
Bankaların varlık yeterlilik rasyosu uzun vadede olumlu etkilenir. Problemli alacaklar bilançodan çıkınca yurtdışından daha ucuz borçlanırlar. Sıkıntılı kredilerin tahsilatından çok izlenmesine odaklanıp iş yükünü azaltırlar. Bankaların piyasa kıymetine olumlu yansır.
ŞİRKETLER…
Birden çok bankaya kredi borcu olan şirketler tek bir varlık idare şirketiyle görüşerek, daha süratli aksiyon alır. Kredi borçlusu şirket, Varlık Idare Şirketi’nin yönetimsel desteğiyle iktisada kazandırılır. Süratli karar süreçleriyle üretime ve istihdam sağlamaya devam eder.
IKTISAT…
Bankaların ticari kredilerindeki rehabilitasyon, kredi büyümesine yarar. Donuk alacaklar canlı krediye çevrilip, problemli krediler donuk alacağa dönüşmediğinde bankaların bilançoları güçleneceği için iktisada daha fazla kaynak aktarılır. Bankacılık kesiminin kredi hacmi arttıkça ekonomik büyüme güçlenir.
Milliyet
